Система в целом представляет собой совокупность структурных элементов в их взаимосвязи. Поэтому определение банковской системы необходимо предварить выявлением ее структуры.
В ст. 136 Конституции Республики Беларусь сказано, что банковская система нашего государства состоит из Национального банка Республики Беларусь и иных банков, Статья 5 Банковского кодекса добавляет, что эта система Республики Беларусь является двухуровневой.
Такая структура принята в подавляющем большинстве стран. Одноуровневая банковская система возможна, как правило, в двух случаях. Прежде всего, она функционирует на ранних этапах развития банковского права, когда в государстве еще нет центрального банка. Соответственно банки могут осуществлять любые принятые операции вплоть до эмиссии собственных денег [10, с.55].
Особое ответвление в эволюции центральных банков возникло в связи с функционированием данных институтов в странах с жестко централизованной нерыночной экономикой и, прежде всего, в СССР. В Советском Союзе центральный банк, по сути, представлял собой всю банковскую систему государства. Эта одноуровневая система прекратила свое существование в связи с распадом СССР, когда на базе республиканских контор Госбанка было создано 15 центральных банков независимых республик. Впоследствии новые государства отказались от одноуровневой банковской системы. Например, Банковская система Российской Федерации в настоящее время включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков (ч. 1 ст. 2 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности»).
В Беларуси законодатель более узко подошел к определению второго звена. Согласно ст. 5 БК к нему относятся лишь банки. В настоящее время у нас функционирует 27 банков (Приложение № 2).
На то, что в Беларуси существует именно банковская система, а не совокупность банков, указывают:
1) характер отношений между двумя уровнями системы. Национальный банк осуществляет банковское регулирование, направленное на поддержание банковской системы в оптимальном состоянии [10, с.59].
По общему правилу, закрепленному в ст. 49 БК, Национальный банк и иные банки не отвечают по обязательствам друг друга. Исключение составляют, во-первых, случаи, когда они сами принимают на себя такие обязательства. Во-вторых, исключения из общего правила могут быть предусмотрены в актах большей силы, нежели БК. Так, согласно ил. 1.1 и 1.2 Декрета Президента Республики Беларусь от 20 апреля 1998 г. № 4 «О гарантиях сохранности средств физических лиц в иностранной валюте, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах) в банках Республики Беларусь» государство гарантирует полную сохранность средств физических лиц в иностранной валюте, размещенных на счетах и во вкладах (депозитах) в банках, уполномоченных обслуживать государственные программы (Сберегательный банк «Беларусбанк», Белагроггромбанк, Белпромстройбанк, Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвест-банк», Белвнешэкономбанк, Приорбанк), и возврат этих средств с учетом начисленных по ним процентов в валюте счета или вклада (депозита) по первому требованию вкладчиков. Безусловное выполнение обязательств по возврату обеспечивает Национальный банк;
2) характер отношений между банками второго уровня (банки равноправны);
3) тесная взаимосвязь элементов банковской системы между собой. Одним из проявлений этого является знаменитый «эффект домино». Так, начало первого международного банковского кризиса было положено закрытием германского банка Bankhaus Herschtatt (1974), второго -прекращением итальянского Banco Ambrisiano (1982), третий (1991) и четвертый (1995) кризисы были связаны с закрытием английских The Bank of Credit and Commerce International (Банк международного кредита и торговли) и Barings Bank соответственно;
4) наличие у каждого элемента банковской системы определенной независимости от принуждения извне [10, с.60].
Статьи по теме:
Методы оценки
достаточности собственного капитала банка
Анализ достаточности капитала проводится в целях выявления степени устойчивости капитальной базы банка и достаточности капитала для покрытия потерь от принятых банками рисков [22, с.53]. Отсюда следует, что размер собственного капитала до ...
Понятие кредитной системы
Структура кредитной системы и организация кредитного дела должны способствовать наиболее полному удовлетворению потребностей в кредитно-денежном обслуживании всей экономики и ее звеньев. При этом кредитная система характеризуется совокупн ...
Анализ основных показателей деятельности ОАО «Тюменьэнергобанк»
Открытое акционерное общество «Тюменьэнергобанк» является кредитной организацией, созданной на основе добровольного объединения средств учредителей в соответствии с решением учредителей от 27 апреля 1993 года с наименованием Акционерное о ...