― общие сведения о Заемщике – Фамилия, имя, отчество; возраст; место постоянного проживания (регистрация); место работы; должность (профессия); стаж работы; образование; семейное положение; состав семьи; число лиц, находящихся на иждивении;
― параметры кредитной сделки (вид кредита, сумма испрашиваемого кредита, процентная ставка за пользование кредитом, срок кредитования, обеспечение);
― кредитная история Заемщика; информация о своевременности и полноте исполнения им иных долговых обязательств;
― сведения о доходах Заемщика, имеющихся долговых обязательств;
― расчет платежеспособности Заемщика и максимально возможной суммы кредита;
― обеспечение кредита.
― сведения о Поручителях – физических лицах (аналогично сведениям о Заемщике);
― сведения о Поручителях – юридических лицах с указанием установленного на них сублимита риска и неиспользованного остатка по нему;
― другие виды обеспечения кредита;
― заключение подразделения безопасности о проведенной проверке Заемщика, Поручителя, Залогодателя, предприятия – работодателя Заемщика и его Поручителя;
― заключение юридического подразделения Банка по сформированному пакету документов;
― заключение других подразделений Банка (при необходимости);
― выводы кредитующего подразделения Банка, предлагаемое решение.
Заключение кредитного работника, завизированное руководителем кредитующего подразделения, заключения других подразделений Банка, при необходимости – независимого эксперта прилагаются к пакету документов Заемщика и направляются для принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) кредита на рассмотрение Кредитного комитета Банка или на рассмотрение руководителя Банка в пределах предоставленных ему полномочий.
Решение Кредитного комитета оформляются протоколом с указанием всех параметров кредитной сделки.
При принятии положительного решения кредитный работник сообщает об этом Заемщику, делает отметку в журнале регистрации заявлений и приступает к оформлению кредитных документов.
При принятии положительного решения о выдаче кредита кредитующее подразделение направляет в подразделение учета кредитных операций распоряжение о резервировании номера ссудного счета и оформляет с Заемщиком кредитные документы:
― Кредитный договор[3];
― Срочное обязательство;
― в зависимости от вида обеспечения:
― Договор (ы) Поручительства;
― Договор (ы) залога;
― другие документы, согласно нормативным документам Сбербанка России, определяющим порядок предоставления отдельных видов кредита.
Пакет документов в определенной степени зависит от выбора Заемщиком вида кредита. На данный момент Сбербанк России и, в частности, Северо-Кавказский Банк предоставляет следующие кредиты населению
Таблица 4.
Сбербанк России предлагает кредиты населению
|
Вид кредита |
Цель кредитования |
Срок креди-това-ния |
Схема выдачи кредита |
Обеспечение |
% ставка | |
|
Руб. % |
$ % | |||||
|
«На неотложные нужды» |
По желанию Заемщика |
До 5 лет |
По желанию Заемщика кредит может быть выдан единовременно или по частям |
Поручительства физических лиц, юридических лиц, залог автотранспорта, недвижимости, прочего ликвидного имущества |
19 |
12 |
|
«На строительство и покупку недвижи-мости» |
Покупка, строительство, ремонт, отделка квартир, домов |
До 15 лет |
По желанию Заемщика кредит может быть выдан единовременно или по частям |
Поручительства физических лиц, юридических лиц, залог автотранспорта, недвижимости, прочего ликвидного имущества |
18 |
11 |
|
«Экспресс-выдача под заклад ценных бумаг» |
По желанию Заемщика |
До 6 месяцев |
Кредит предоставляется единовременно (в рублях) |
Заклад ценных бумаг (акции Сбербанка, векселя и сберегательные сертификаты Сбербанка), Поручительство супруга. |
17 |
- |
|
«Образовате-льный кредит» |
Оплата очного обучения на дневном отделении |
До 11 лет |
Кредит предоставляется частями (погодично либо посеместрово, в рублях или в долларах США) |
Поручительства физических лиц, юридических лиц, залог автотранспорта, недвижимости, прочего ликвидного имущества |
19 |
- |
|
«Связанное кредито-вание» |
Приобретение дорогостоящих товаров в магазинах |
До 5 лет |
По желанию Заемщика кредит может быть выдан единовременно или частями (в рублях или в долларах США) |
Залог приобретаемой дорогостоящей техники, Поручительства физических лиц |
18,5 |
- |
|
«Корпоратив-ный кредит» |
По желанию Заемщика |
До 5 лет |
Кредит предоставляется единовременно (в рублях или долларах США) |
Поручительство предприятия-работодателя, супруги (а) Заемщика, залог имущества |
15 |
16 |
|
«Кредит под заклад мерных слитков драгоценных металлов» |
По желанию Заемщика |
До 6 месяцев |
Кредит предоставляется единовременно (в рублях или долларах США) |
Заклад мерных слитков драгоценных металлов, Поручительство супруги (супруга) |
17 |
- |
|
«Народный телефон» |
Установка телефона дома, приобретение мобильного телефона |
До 5 лет |
Кредит предоставляется единовременно |
Поручительство физических лиц, залог ликвидного имущества |
19 |
- |
|
«Молодая семья» |
Покупка недвижимости |
До 30 лет |
Кредит предоставляется единовременно |
Поручительство физических лиц, залог ликвидного имущества |
19 |
- |
Статьи по теме:
Итоги и тенденции будущего
Банкиры и эксперты пока еще “переваривают” последствия недавнего кризиса и пытаются сделать выводы. Как ни цинично это звучит, но, когда кому-то плохо, всегда есть возможность на этом хорошо заработать. Что и сделали некоторые банки. Дело ...
Основные показатели работы банковской системы
Инвестиционная активность является важнейшим критерием динамического развития экономики и главным фактором экономического роста. Основными посредниками на рынке заемных средств являются коммерческие банки. Выполняя кредитную и депозитную ...
Обязательное социальное страхование
Обязательное социальное страхование – часть государственной системы социальной защиты населения, осуществляемой в форме страхования работающих граждан от возможного изменения материального и социального положения, в том числе по не завися ...