(При расчете во всех таблицах учтены погрешности округления)
Расчет процентов на кредит в данном случае показывает, что при процентной ставки банков в 20 % годовых, цена кредита составит 108,34 условных единицы, что от общей суммы всего 10,8 %.
Метод 2. Аннуитетный платеж.
На первый взгляд аннуитет кажется удобней, поскольку сумма, которую заемщик периодически выплачивает банку не изменяется, соответственно заемщик может эффективно планировать свой бюджет, а размер платежей в первые месяцы значительно ниже чем при дифференцированной схеме. Однако при одинаковых условиях кредита (срок, сумма, процентная ставка) общая сумма выплат по аннуитету будет выше общей суммы выплат по дифференцированным платежам.
Также следует помнить, что при аннуитетных платежах в первые периоды львиную долю ежемесячного платежа занимают проценты, что особенно ощутимо при досрочных погашениях. Заемщик пару лет вносит деньги и после этого обнаруживает, что выплачивал в основном только проценты за будущие годы, а само тело кредита почти не уменьшилось.
По данному методу расчет кредита предусматривает погашение кредита ежемесячными равновеликими (при условии, что ставка кредита неизменна) платежами, содержащими в себе платеж по уплате процентов и платеж по возврату кредита.Величина аннуитетного платежа кредит определяется по формуле:
Pmt = pV * rate / [ 1 – (1 / (1 + rate) )n ]
График ежемесячного погашения части кредита и расчет процентов кредита будет выглядеть так (Таблица 2):
Сумма кредита(pV) – 1000,00 ед.
Срок кредита (n) – 12 мес.
Процентная ставка кредита «годовых» – 20 %
Таблица 2.График ежемесячного погашения части кредита и расчет процентов кредита при использовании метода аннуитетных платежей [26]
|
№ платежа |
Задолженность по кредиту |
Платеж по процентам (цена кредита) |
Платежи кредит |
Общий платеж | ||||
|
1 |
1000,00 |
16,67 |
75,97 |
92,63 | ||||
|
2 |
924,03 |
15,40 |
77,23 |
92,63 | ||||
|
3 |
846,80 |
14,11 |
78,52 |
92,63 | ||||
|
4 |
768,28 |
12,80 |
79,83 |
92,63 | ||||
|
5 |
688,45 |
11,47 |
81,16 |
92,63 | ||||
|
6 |
604,29 |
10,12 |
82,51 |
92,63 | ||||
|
7 |
524,77 |
8,75 |
83,89 |
92,63 | ||||
|
8 |
440,89 |
7,35 |
85,29 |
92,63 | ||||
|
9 |
355,60 |
5,93 |
86,71 |
92,63 | ||||
|
10 |
268,89 |
4,48 |
88,15 |
92,63 | ||||
|
11 |
180,74 |
3,01 |
89,62 |
92,63 | ||||
|
12 |
91,12 |
1,52 |
91,12 |
92,63 | ||||
|
Итого: |
111,61 |
1000,00 |
1111,61 |
Статьи по теме:
Инвестиционные фонды
Инвестиционные фонды являются одними из первых участников рынка ценных бумаг. 7 октября 1992г. Указом Президента РФ № 1186 «О мерах по организации рынка ценных бумаг в процессе приватизации государственных и муниципальных предприятий» был ...
Анализ кредитоспособности заемщика
Под кредитоспособностью заемщика понимают способность своевременно и полностью погасить заемное обязательство, оплатить товар или возвратить сумму кредита с процентами. Важность анализа кредитоспособности состоит в снижении риска невозвра ...
Проблемы банковского
сектора
Прошедший межбанковский кризис показал, что российская банковская система все еще слаба. Хотя о кризисе уже можно говорить в прошедшем времени, но это не меняет существующего положения вещей в финансовой сфере. В чем же выражается слабост ...