Как видно из графиков, даже при пессимистичном варианте развития событий заемщик, отдавший предпочтение кредиту DeltaMeчтa с плавающей ставкой, получит значительную экономию в сравнении с продуктом с фиксированной процентной ставкой.
Стоит упомянуть, что в примерах отсутствует оптимистичный вариант, когда ставка опускается вместе с понижением уровня инфляции, которое обещает Правительство РФ. Экономия в данном случае более чем очевидна. Ниже приведены возможные варианты сравнения величин ежегодных выплат в 10- и 20-летних перспективах.
"Реалистичный вариант на 10 лет"
"Пессимистичный вариант на 10 лет"
"Реалистичный вариант на 20 лет"
"Пессимистичный вариант на 20 лет"
Подтверждением тому, что у ипотечных программ на основе плавающей ставки большое будущее в нашей стране, служат успехи программы DeltaMeчтa: этот продукт был признан самым продаваемым продуктом банка DeltaCredit в регионах России. Показатели его популярности у населения превзошли все ожидания. В Москве и Санкт-Петербурге продажи этого продукта составляют треть всего ежемесячного объема продаж банка. По данным на 1 мая 2006 г., доля кредитов, выданных по программе DeltaMeчтa, составила более половины всего рублевого кредитного портфеля банка.
Лора Файнзилберг, Управляющий директор по банковским операциям банка DeltaCredit, уточняет: "Мы считаем, что использование программы ипотечного кредитования с плавающей процентной ставкой на основе индекса MosPrime выгодно не только для банка, но в первую очередь для клиентов. Специально для реализации этой программы мы привлекли большой кредит на 17 лет. Это очень серьезная сделка. Кредит, использующий плавающую ставку, наиболее выгоден.
На данный момент банки очень ограничены в выборе российских индексов. MosPrime Rate - один из немногих, к которым можно привязать переменную процентную ставку в рублях. Стоит отметить, что "КИТ-Финанс" был второй после банка DeltaCredit финансовой компанией, которая стала использовать индекс MosPrime для создания новых ипотечных продуктов.
Мы очень рады, что наш инновационный продукт стал обсуждаемым среди банковского сообщества. Мы и дальше будем стремиться удивлять вас новыми идеями".
Если в ходе погашения кредита клиент по объективным причинам не сможет вносить платежи в полном объеме, банк постарается помочь клиенту и выработать взаимно приемлемое решение: например, договориться об отсрочке погашения основного долга.
Если же эти временные меры не дадут положительного результата и заемщик не сможет осуществлять платежи по ипотечному кредиту, ему придется продать квартиру и из вырученных средств погасить задолженность перед банком. На оставшиеся деньги клиент сможет купить себе другое жилье.
В нашей стране существуют и другие инновационные программы. Все активнее развиваются методы кредитования новых сегментов рынка недвижимости: коммерческой, загородной и т.д. Так, почти все банки выдают кредит под залог квартиры. Специально для таких целей (а также для любых других нужд) были разработаны программы кредитования под залог уже имеющейся недвижимости. К примеру, в банке DeltaCredit подобная программа носит название DeltaИнвест и позволяет взять в кредит до 70% от стоимости предмета залога. Несомненно, такая возможность станет большим подспорьем для развития мелкого бизнеса в России.
Статьи по теме:
Межбанковский кредит
Свои кредитные ресурсы коммерческий банк может пополнить за счет ресурсов других банков. Свободными кредитными ресурсами торгуют устойчивые в финансовом отношении коммерческие банки, у которых всегда есть излишек кредитных ресурсов. Чтобы ...
Анализ ссудной задолженности Банка
Ссудная задолженность банка образуется за счет активных банковских операций, а именно за счет кредитования юридических и физических лиц. В приложении 3 была проанализирована динамика выданных кредитов в период 2006-2008 гг. Данные диаграм ...
Банковский менеджмент как основа оптимизации банковских кредитных рисков
Банковский менеджмент – это система управленческих воздействий, производимых соответствующими организационными структурами, обеспечивающих непрерывность и своевременность движения кредитных ресурсов с целью достижения как микро, так и мак ...