Анализ сущности страхования позволяет характеризовать его как особую категорию, которая характеризуется следующими чертами:
– во-первых, страхование – это экономическое отношение, в котором участвуют, как минимум, две стороны – страховщик и страхователь;
– во-вторых, при наступлении страхового случая страховщик в соответствии с условием договора выплачивает страховое возмещение;
– в-третьих, страховщик и страхователь регулируют свои отношения специализированным договором (страховым полисом);
– в-четвертых, страховой денежный фонд образуется у страховщика за счет взносов страхователя.
Изменение в экономике подчеркнули объективный характер страхования как экономической категории, выражающей необходимые и реально существующие отношения между Г., предприятиями, организациями всех форм Сб, населением и СК-ми. Объективный характер экономической категории страхования предопределен реально существующими противоречиями м/у человеком и природой, в частности, противоречиями возникающими в процессе общ. П.
Раньше страхование часто включалось в экономическую категорию финансов и ему приписывались характерные для финансов функции и роль. Такое ограничение действия сферы страхования в теоретическом аспекте создавало условия для недооценки страхования на практике.
Действительно страхование имеет черты, соединяющие его с категориями «финансы» и «кредит», и в тоже время как экономическая категория имеет характерные только для него функции, выполняет присущую только ему роль.
Содержание страхования
заключается в компенсации ущерба при наступлении неблагоприятных
событий.
Но оказание помощи при возникновении негативных обстоятельств в страховой системе возможно при наличии следующих условий.
Во-первых
, рисковое событие должно быть случайным, либо закономерным, но происходящим в неопределенный момент времени. Случайность означает то, что рисковое событие может произойти, а может и не произойти. Однако в страховании случайное событие должно быть таковым, что вероятность его наступления м.б. предвидена, измерена и учтена. Неопределенность означает, что событие произойдет, но не известно, в какой период времени.
Во-вторых
, в системе страхования защищаются рисковые события – как не зависящие от воли человека, так и те, наступление которых можно предотвратить или снизить размер ущерба от них.
В-третьих
, вероятность наступления рисковых ситуаций должна осознаваться обществом, а не одним человеком, что предопределяет заинтересованность в предотвращении ущерба или его уменьшении. Эта заинтересованность проявляется в организации поступления взносов денежных средств сообществом для компенсации ущерба пострадавшему его члену.
В-четвертых
, случайность – важная особенность страхования, однако это не означает, что любой случай м.б. поводом для страхования. Случайным (вероятностным) является то событие, в отношении наступления которого не имеется достаточных знаний, которые не всегда можно предотвратить и у которого непредсказуем размер ущерба, объект и время его наступления.
Сущность страхования характеризуется рядом признаков, принципов и функций.
Экономическую категорию страхования
характеризуют следующие признаки:
1. При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести материальный или иной ущерб. Этим признаком страхование связано с категорий страховой защиты.
2. Для страхования характерны замкнутые перераспределительные отношения м/у его участниками, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба в одном или нескольких субъектах на все субъекты, вовлеченные в страхование.
3. Для организации замкнутой раскладки ущерба создается денежный СФ целевого назначения, формируемый за счет фиксированных взносов участников страхования. Поскольку средства этого фонда используются лишь среди участников его создания, размер страхового взноса представляет собой долю каждого из них в раскладке ущерба.
4. Страхование предусматривает перераспределение ущерба как м/у разными территориальными единицами, так и во времени. При этом для эффективного территориального перераспределения СФ в течение года м/у застрахованными хозяйствами требуется достаточно большая территория и значительное число подлежащих страхованию объектов. Только при соблюдении этого условия возможна раскладка ущерба от стихийных бедствий.
Статьи по теме:
Порядок выдачи лицензий страховой
организации. Срок и территория её деятельности
Для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования соискатель в соответствии с п. 2 ст. 32 Закона о страховом деле обязан представить в орган страхового надзора следующие докумен ...
Основные понятия в сфере страхования
Главную роль в системе финансов каждой страны играет институт страхования. Вследствие этого его правовое регулирование является очень важным элементом законодательства. В наше время и в нашей стране огромное количество всевозможных по отр ...
Особенности развития банковской системы и
небанковских кредитных институтов в Российской Федерации
Кредитная система Российской Федерации состоит из 2 элементов: банковская и парабанковская (небанковская) системы. (Прил. А)
Банковская система РФ состоит из 2-х уровней: Центрального банка РФ и кредитных организаций (коммерческих банков ...