5. Характерной чертой страхования является возвратность мобилизационных в СФ платежей. Страховые платежи определяются на основе страховых тарифов, состоящих из двух частей – а) нетто-платежей, предназначенных для возмещения вероятного ущерба, и б) накладных расходов на содержание страховой организации.
Концентрация средств в страховых резервах страховщика, основанная перечисленных признаках, является фундаментальным принципом организации страхового дела.
В международной практике общепринятыми являются пять базисных принципов
страхования, закрепленные в английском праве. К ним относятся:
1) наличие имущественного интереса;
2) наивысшая степень доверия сторон;
3) наличие причинно-наследственной связи м/у убытками и события, их вызвавшими;
4) выплата возмещения в размерах реального убытка;
5) суброгация – передача страховщику, выплатившему страховое возмещение, права требования к лицу, ответственному за причиненный ущерб.
Эти принципы соответствуют основным этапам отношений страхователя и страховщика, поскольку, во-первых
, без наличия интереса у страхователя переговоры не начнутся. Во-вторых
, без сообщения клиентом всей информации об объекте страхования нельзя получить конкурентоспособные условия страхования. В-третьих,
не доказав причину убытка, невозможно получить страховое возмещение. В-четвертых
, возмещение будет выплачиваться по заранее оговоренным условиям. В-пятых
, выплатив страховое возмещение, страховщик имеет возможность возврата выплаченной суммы на основании регрессивного риска к виновному лицу, если такое имеется.
Страхование выполняет четыре функции: рисковую, предупредительную, сберегательную, контрольную.
1. Содержание рисковой
функции страхования выражается в возмещении риска. В рамках действий этой функции происходит перераспределение денежных ресурсов м/у участниками страхования и в связи с последствиями случайных страховых событий. Рисковая функция страхования является главной, т. к. страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по возмещению материального ущерба пострадавшим.
2. Назначение предупредительной
функции страхования является финансирование за счет средств СФ мероприятий по уменьшению страхового риска.
3. Содержание сберегательной
функции страхования заключается в том, что при помощи страхования сберегаются денежные суммы на дожитие. Это сбережение вызвано потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка.
4. Содержание контрольной
функции страхования выражается в контроле за строго целевым формированием и использованием средств СФ.
Страхованию присущи свои особенности, поэтому считается, что страховая деятельность базируется
:
- на экономике страхования, связанной с оценкой страхового риска, определением оптимального баланса м/у доходами и расходами страховщиков, регулированием инвестиций и позволяющей СК достичь оптимальных результатов;
- на страховой и финансовой математике, позволяющей предоставить страховщику и страхователю статданные, необходимые для расчета страхового тарифа и страховых взносов и т.д.;
- на страховом праве как специфической области права, которая регламентирует как договор страхования, так и отношения м/у страховщиком и Г., а также м/у остальными субъектами рынка.
Статьи по теме:
Анализ показателей ЗАО
«ЮниКредит Банка» за 2009-2010г.г. в рамках предоставленных ипотечных кредитов
Ипотека в банке ЮНИКРЕДИТ БАНК — это выгодный и удобный способ в короткий срок стать собственником жилья и сразу переехать в свою новую квартиру.
Длительный срок кредита позволит погашать его небольшими платежами. Кроме того, приобретая ...
Правовые основы деятельности коммерческих банков
Современные представления о сущности банка, характере его деятельности и роли в экономике во многом определяют содержание и структуру банковского законодательства - совокупности законодательных актов и отдельных нормативно-правовых предпи ...
Методы проведения оценки финансового состояния
коммерческого банка
Непосредственно в рамках анализа решается задача получения достоверной картины текущего финансового положения банка, существующих тенденций его изменения и прогноза на перспективу до 1 года, в том числе при возможном неблагоприятном измен ...