Принятое банком обеспечение представляет собой значительный вторичный источник возврата долга. При принятии решения о принятии обеспечения учитываются следующие характеристики обеспечения [13, ст. 287]:
1. Юридическая исковая сила - права банка на залог должны иметь юридическую исковую силу. Юридическому отделу банка или консультантам банка следует проверить все принятые виды обеспечения и правильность ведения документации. Многие кредитные потери возникают именно из-за недостатков в составлении и ведении юридических документов.
2. Определение стоимости залога. При определении стоимости обеспечения необходимо принимать о внимание следующие положения:
- оценка залога должна производиться специалистами соответствующей квалификации, которые компетентны в оценке данного типа имущества;
- подлинность и ценность произведений искусства должна быть подтверждена;
- в случае предоставления кредита под обеспечение активами, цена кредита должна включать в себя расходы на проведение периодических оценок залогового обеспечения.
Достаточная сумма обеспечения выдаваемого кредита определяется по формуле:
сумма кредита = сумма процентов, рассчитанная за весь срок пользования кредитом * 1,3.
Оценка предлагаемого обеспечения осуществляется, прежде всего, на основании оценки степени риска, установленного ЦБ РФ. Так, в порядке привлекательности для банка рассматриваются следующие виды обеспечения:
- залог ценных бумаг Правительства;
- залог валюты или депозитов;
- гарантии банков;
- залог имущества и других ТМЦ, являющихся собственностью кредитополучателя.
3. Ликвидность – зависит от того, насколько он легко переводится в наличные деньги. Например, денежный депозит, помещенный в банк, имеет высокую степень ликвидности, так как он может быть легко реализован при необходимости. При реализации же оборудования предприятия могут возникнуть определенные сложности.
4. Стабильность цены. Залог, который имеет высокий уровень колебаний в цене, представляет собой одну из наиболее рискованных форм гарантий (например, акции некоторых предприятий).
5. Эффективность контроля – все заключенные договора о залоге, документы об оценке и переоценке должны быть завизированы в установленном порядке. Привлеченные эксперты должны поставить на документах подписи в качестве подтверждения сделанных ими заключений. Администрация банка должна гарантировать надлежащее хранение документов залога.
Статьи по теме:
Современная ситуация на
рынке ипотечного кредитования и основные тенденции развития
По информации ПФР всего с 11 января 2009 года Пенсионный фонд принял более 90 000 обращений граждан, проявивших интерес к возможности улучшения жилищных условий за счет средств материнского капитала. Это составляет почти 10% от общего кол ...
Зaключение
Страхoвание жизни – пoдотрасль личнoго страхoвания, включaющая в себя сoвокупность видoв стрaхования, пo услoвиям котoрых страхoвщик выплачивает застрахoванному лицу или его правoпреемнику oпределенную дeнежную сумму при дoжитии застрахoв ...
Разработка проектного
решения по совершенствованию ипотечного кредитования в ЗАО «ЮниКредит Банке»
Кредитная политика по выдаче ипотечных кредитов должна охватывать следующие вопросы:
- цели, в том числе получение стабильного дохода по операциям предоставления (размещения) средств при допустимом уровне кредитного риска; формирование к ...