2. Определение корректных ключевых рисковых показателей, играющих важную роль в процессе управления операционными рисками. Индикаторы используются для отслеживания и прогнозирования различных операционных событий. Они дополняют процесс оценки постоянным мониторингом эффективности контроля. Наиболее эффективными индикаторами для риска кадровой политики и безопасности труда являются:
текучесть кадров;
количество несчастных случаев на рабочем месте;
сумма штрафов государственных органов за несоблюдение правил безопасности труда;
доля сформированного кадрового резерва под ключевые должности в банке;
количество проведенных обучающих мероприятий;
количество административных взысканий и прочие индикаторы.
Эффективная организация сбора данных об операционных инцидентах, а так же наличие информационных технологий, обеспечивающих процесс сбора и обработки таких данных, позволяет реализовать главную задачу системы управления операционными рисками - расчет необходимого финансового покрытия убытков от операционных потерь. Реализация данной задачи дает возможность высшему руководству вовремя принять необходимые управленческие решения по минимизации таких потерь, при этом обеспечив выход банка на заданные рубежи прибыльности.
Операционные риски являются объективным явлением в деятельности любого банка и проявляются как совокупность отдельных видов рисков. Виды операционных рисков весьма многообразны, поэтому в целях эффективного управления ими эти риски классифицируют с различной степенью их интеграции.
В системе операционных рисков особое место занимают информационные и телекоммуникационные риски кредитных учреждений.
Информационные и телекоммуникационные риски (IT-риски) - это опасность возникновения убытков или ущерба в результате применения банком информационных технологий. Иными словами, IT-риски связаны с созданием, передачей, хранением и использованием информации с помощью электронных носителей и иных средств связи.
Внутренними и внешними факторами (причинами) операционного риска являются:
случайные или преднамеренные действия физических и (или) юридических лиц, направленные против интересов кредитной организации;
несовершенство организационной структуры кредитной организации в части распределения полномочий подразделений и служащих, порядков и процедур совершения банковских операций и других сделок, их документирования и отражения в учете, несоблюдение служащими установленных порядков и процедур, неэффективность внутреннего контроля;
сбои в функционировании систем и оборудования;
неблагоприятные внешние обстоятельства, находящиеся вне контроля кредитной организации.
Целью управления операционным риском, как составной частью общего процесса управления рисками, присущими деятельности, является предотвращение данного риска или максимально возможное снижение угрозы потенциальных убытков (прямых и/или косвенных), связанных с организацией внутренних процессов и с внешними факторами (событиями).
Задачами коммерческого банка в области управления операционными рисками являются:
создание и поддержание (совершенствование) эффективного механизма своевременной идентификации и предотвращения возможных (потенциальных) негативных событий;
определение приемлемого уровня конкретных видов операционных рисков, с точки зрения экономической целесообразности затрат на их оценку, анализ и мониторинг;
создание культуры операционного контроля на локальном уровне;
совершенствование системы внутреннего контроля за операционными рисками;
принятие адекватных мер для снижения/избежания потерь (убытков) или передачи рисков третьим лицам (страхования).
Статьи по теме:
Проблемы и перспективы развития банковских операций с драгоценными
металлами
Рассмотрим факторы, способствующие развитию банковских операций с драгоценными металлами.
Прогнозируется, что объем добычи золота в России в первое десятилетии XXI века возрастет не менее чем на 10 % по сравнению с предыдущими годами. Су ...
Денежная масса и денежное обращение
Ввиду того, что в экономике функционирует в качестве денег большое разнообразие ликвидных активов, возникает важная теоретическая и практическая проблема: какое количество денег необходимо для обеспечения устойчивого товарно-денежного обр ...
Денежно-кредитная политика Центрального банка
Сохранение стабильной покупательской способности денежной единицы и обеспечение эффективности системы денежных платежей и расчетов – являются основными задачами, которые Центральные банки преследуют в области денежно-кредитной политики.
...