На заключительном (восьмом) этапе управление кредитным портфелем менеджеры банка на основе рассмотрения сложившейся структуры кредитного портфеля и факторов, вызвавших ее изменение, намечают меры в области кредитной политики банка на перспективу.
В табл.2.2 представлен анализ кредитного портфеля и резервирования кредитных рисков КБ «Москомприватбанк» в 2008 –2009 годах.
Анализ данных, приведенных в Приложение№3 (табл. 2.2) показывает, что при выдаче кредита (категории «Стандартные», «Нестандартные») кредитный менеджмент в КБ «Москомприватбанк» проводит политику эффективности покрытия кредита залогами и гарантиями на уровне 90 – 96 %. Повышение риска кредита не сопровождается соответствующим увеличением степени покрытия, а наоборот, залоги и гарантии постепенно обесцениваются и для уровня «безнадежных кредитов» составляют 6 – 22 %. Таким образом, уровень рискового резервирования для таких кредитов приближается к 100%.
Статьи по теме:
Электронные системы расчетов в торговых точках
Важным направлением обслуживания клиентов банков с использованием новейших электронных средств является представление им электронных услуг в магазинах.
Финансовые услуги, оказываемые в торговых точках, состоят в следующем:
– проверка и ...
Понятие кредитных операций коммерческого банка и их
классификация
Кредитные операции коммерческих банков — вид активных операций, связанных с предоставлением клиентам кредитов [17].
В целом можно предложить классификацию кредитных операций банков по следующим критериям:
1) по группам заемщиков:
- гос ...
Основные научные результаты и научные положения,
выносимые на защиту
1. Уточнено понятие системы ипотечного жилищного кредитования, как диалектически развивающейся целостности, и определён её субъектный состав.
Несмотря на повышенное внимание, уделяемое исследователями изучению отношений ипотечного жилищн ...